綠色金融是加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要“底色”和堅(jiān)實(shí)支持。2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議提出，要重點(diǎn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
近年，中國銀行蘇州分行（下稱“蘇州中行”）按照“體系化部署、個(gè)性化服務(wù)、全球化經(jīng)營”思路做好綠色金融大文章，“貸”動(dòng)低碳發(fā)展，探索出一條有擔(dān)當(dāng)、有堅(jiān)守、有創(chuàng)新的特色綠色金融發(fā)展路徑，百年大行不斷煥發(fā)出與時(shí)俱進(jìn)的綠色朝氣。
體系化部署 彰顯國有大行“走在前”擔(dān)當(dāng)
金融機(jī)構(gòu)助力綠色發(fā)展，是使命所在。蘇州中行作為國有大行，開展體系化部署，引導(dǎo)行內(nèi)資源向綠色金融傾斜。截至2024年3月末，該行綠色信貸余額超1450億元，占全行各類貸款比重25.38%，居同行前列，充分彰顯擔(dān)當(dāng)。
做好頂層規(guī)劃。中國銀行歷來將綠色金融作為發(fā)展重點(diǎn)，近年已形成體系化的組織實(shí)施機(jī)制。蘇州中行緊密對(duì)接總行要求，制定出臺(tái)綠色金融行動(dòng)計(jì)劃，不斷完善綠色金融頂層推進(jìn)體系。目前，蘇州中行各管轄行均成立由一把手任組長、分管副行長任副組長的綠色金融發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)行內(nèi)綠色金融發(fā)展工作。瞄準(zhǔn)“綠色領(lǐng)域貸款表現(xiàn)優(yōu)于可比同業(yè)”目標(biāo)，各管轄行主動(dòng)優(yōu)化綠色信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化過程管理、完善督導(dǎo)考核機(jī)制。目前，蘇州中行昆山、園區(qū)、高新區(qū)等管轄行綠色金融貸款規(guī)模均超過百億元，在四大行中保持領(lǐng)先。
用足國家政策。對(duì)照國家發(fā)改委出臺(tái)的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，蘇州中行及各管轄行全面梳理綠色客群清單，加大拓客、獲客、活客力度，推動(dòng)更多符合要求的企業(yè)享受低息貸款。同時(shí)，用好差異化行業(yè)授權(quán)、經(jīng)濟(jì)資本成本和利率授權(quán)優(yōu)惠、綠色信貸快速審批通道等政策，提升綠色金融產(chǎn)品市場競爭力。
“綠色金融涉及的行業(yè)面很廣，但不少人將其等同于節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。一些企業(yè)屬于綠色金融支持范疇，但自身并不清楚。”蘇州中行高新區(qū)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，該行主動(dòng)聯(lián)系綠色金融相關(guān)企事業(yè)單位，利用各種場合開展宣傳，不斷提升社會(huì)認(rèn)知，幫助更多符合條件的客群享受到綠色金融相關(guān)優(yōu)惠政策。
配強(qiáng)骨干人員。蘇州中行各管轄行近年大力培育綠色金融人才隊(duì)伍，通過抽調(diào)骨干人才組建綠色金融人才庫，組織專家授課培訓(xùn)、提供重大項(xiàng)目歷練機(jī)會(huì)等，建立起一支專業(yè)過硬的綠色金融隊(duì)伍。目前高新區(qū)支行已培養(yǎng)專家型綠色金融人才3名，示范帶動(dòng)支行整體綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
個(gè)性化服務(wù) 助力蘇州綠色發(fā)展取得“新成效”
作為蘇州金融機(jī)構(gòu)中為數(shù)不多的“百年老店”，蘇州中行自成立以來始終與當(dāng)?shù)匕l(fā)展同頻共振。近年，該行發(fā)揮駐市、駐區(qū)優(yōu)勢，全面融入蘇州綠色基建、綠色能源、綠色治理、綠色技改等戰(zhàn)略布局重點(diǎn)，因地制宜提供解決方案，不斷推動(dòng)蘇州綠色發(fā)展取得新成效。
助力打造綠建城市。對(duì)標(biāo)新加坡等發(fā)達(dá)國家，蘇州較早試點(diǎn)發(fā)展綠色建筑，工業(yè)制造、倉儲(chǔ)物流、辦公樓等領(lǐng)域，綠色建設(shè)規(guī)模居國內(nèi)工業(yè)大市前列。蘇州中行為這些綠色建筑項(xiàng)目提供有力金融支持，如高新區(qū)支行綠色建筑信貸占比超5成，園區(qū)支行綠色建筑信貸占比約25%。蘇州中行支持的南京大學(xué)新校區(qū)、清華蘇州環(huán)境創(chuàng)新研究院、歐萊雅零碳工廠等載體均獲得綠色建筑認(rèn)證，其中不乏國際LEED認(rèn)證。
由蘇高新集團(tuán)建設(shè)的南京大學(xué)蘇州校區(qū)坐落在碧水青山擁簇的高新區(qū)。根據(jù)規(guī)劃，南京大學(xué)蘇州校區(qū)將努力打造成為國家三星級(jí)綠色校園、江蘇省綠色城區(qū)示范區(qū)。據(jù)高新區(qū)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該校區(qū)的設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營，廣泛使用可再生能源、可再循環(huán)建筑材料等，助力節(jié)能減排。該支行作為駐區(qū)銀行，發(fā)揮服務(wù)好、審批快等優(yōu)勢參與該校區(qū)銀團(tuán)融資服務(wù)，并委托第三方機(jī)構(gòu)定期跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展。目前，南京大學(xué)蘇州校區(qū)已獲得綠色建筑認(rèn)證并迎接新生。
協(xié)同培育綠色動(dòng)能。新能源產(chǎn)業(yè)集群在蘇州制造業(yè)“1030”產(chǎn)業(yè)體系中占據(jù)重要位置。蘇州中行及各管轄行圍繞本地儲(chǔ)能、光伏、動(dòng)力電池等產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)企業(yè)增資擴(kuò)產(chǎn)、研發(fā)創(chuàng)新需要，創(chuàng)新信貸審批模式，提供個(gè)性化解決方案，解除項(xiàng)目后顧之憂。比如針對(duì)新能源企業(yè)“走出去”跨區(qū)域投資項(xiàng)目信貸審批難問題，在總分行支持下，園區(qū)分行探索出“統(tǒng)借統(tǒng)還”審批模式，即先行專項(xiàng)授權(quán)規(guī)模5億元的資金池，后續(xù)相關(guān)企業(yè)新能源項(xiàng)目符合條件即可審批，無需再上會(huì)。
中鑫新能源是蘇州中行“統(tǒng)借統(tǒng)還”審批模式的受益者之一。作為園區(qū)國企中方財(cái)團(tuán)旗下新能源業(yè)務(wù)的運(yùn)營主體，該公司業(yè)務(wù)遍布全國20多個(gè)省份。“分布式光伏具有‘短平快’特征，需要及時(shí)的資金支持。目前我們有30個(gè)項(xiàng)目獲得蘇州中行支持，累計(jì)授信超4億元，平均貸款周期僅15天。”中鑫新能源財(cái)務(wù)總監(jiān)王建陽說，在園區(qū)分行支持下，公司在重慶的屋頂光伏項(xiàng)目已投入運(yùn)行，裝機(jī)容量42兆瓦，每年發(fā)電量超3000萬度，可以幫助地方減少碳排放超過3萬噸。
蘇州中行各管轄行全面參與蘇州市十大板塊綠色技改等產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目以及農(nóng)村土地綜合整治、污水處理再生利用及污泥處理處置設(shè)施建設(shè)運(yùn)營等綠色基建項(xiàng)目。比如太倉縣域污水治理提質(zhì)增效項(xiàng)目、吳中區(qū)“一號(hào)任務(wù)”太湖生態(tài)島綠色項(xiàng)目等，均獲得蘇州中行當(dāng)?shù)毓茌犘刑峁┑牧可矶ㄖ平鹑诜⻊?wù)。
全球化經(jīng)營 瞄準(zhǔn)“新規(guī)則”引領(lǐng)產(chǎn)品創(chuàng)新
圍繞“綠色低碳”，國際貿(mào)易規(guī)則正在重寫。近年，發(fā)達(dá)國家相繼制定碳足跡審查、綠色產(chǎn)品認(rèn)證、企業(yè)社會(huì)責(zé)任披露等規(guī)則。新趨勢下，金融機(jī)構(gòu)如何作為，幫助中國企業(yè)變被動(dòng)為主動(dòng)？蘇州中行發(fā)揮全球化優(yōu)勢，積極開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力企業(yè)適應(yīng)全球經(jīng)貿(mào)“新規(guī)則”。
服務(wù)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展債券形成示范。發(fā)行綠色債券特別是可持續(xù)發(fā)展債券，是展示企業(yè)社會(huì)責(zé)任、塑造社會(huì)形象的重要舉措。近年，蘇州中行主動(dòng)對(duì)接蘇高新集團(tuán)，協(xié)助其發(fā)行江蘇省首單“綠色碳中和”債券，該項(xiàng)目在蘇州市金融機(jī)構(gòu)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品展評(píng)中榮獲二等獎(jiǎng)；2023年，發(fā)行3.3億美元境外債，是江蘇省首筆雙機(jī)構(gòu)認(rèn)證可持續(xù)發(fā)展境外債；今年3月，雙方再次合作發(fā)行4.5億元綠色中期票據(jù)。綠色債券所融資金將用于企業(yè)綠色建筑、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)高效產(chǎn)品、環(huán)境可持續(xù)管理等領(lǐng)域。
“我們發(fā)行的境外債券獲得惠譽(yù)長青等國際機(jī)構(gòu)‘良好’評(píng)價(jià)，即便是在全球經(jīng)濟(jì)相對(duì)低迷時(shí)期，在國際上的流通性也非常好，提升了集團(tuán)的國際形象，也彰顯了我們作為國企踐行‘雙碳’戰(zhàn)略的擔(dān)當(dāng)。”蘇高新集團(tuán)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說，項(xiàng)目的順利開展離不開蘇州中行的引導(dǎo)支持，未來集團(tuán)將與蘇州中行等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀企協(xié)同，探索符合新規(guī)則的綠色債券、綠色融資租賃等金融產(chǎn)品，不斷完善可持續(xù)發(fā)展融資框架。同時(shí)還將持續(xù)拓展綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、綠色認(rèn)證等國際合作。
積極探索ESG金融產(chǎn)品創(chuàng)新。近年，ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）投資正在成為國際市場主流策略之一，富時(shí)指數(shù)、湯森路透等機(jī)構(gòu)均將ESG納入評(píng)級(jí)指數(shù)。國內(nèi)ESG投資發(fā)展仍處于初期，銀行等金融機(jī)構(gòu)加快參與ESG相關(guān)資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場定價(jià)日益緊迫。蘇州中行發(fā)揮全球化優(yōu)勢，主動(dòng)研究國際ESG業(yè)務(wù)進(jìn)展并推動(dòng)相關(guān)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地蘇州。
“ESG是代表未來的理念，有望給全球帶來全新機(jī)遇。中國銀行具有全球化基因，是氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）的簽署行，對(duì)國內(nèi)國際的情況都比較了解，在踐行推廣ESG等前沿理念上應(yīng)當(dāng)而且可以發(fā)揮引領(lǐng)作用。”園區(qū)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，近期，該行正與當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)探討在國外注冊ESG專項(xiàng)債券，示范引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。
今年是蘇州中行成立110周年。百年十載，可持續(xù)發(fā)展理念薪火相傳，綠色金融創(chuàng)新蔚然成勢。下一步，蘇州中行將在總行總體部署下，盡早實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營碳中和，同時(shí)深入挖掘綠色投融資業(yè)務(wù)需求，為國家實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)、蘇州開創(chuàng)綠色發(fā)展新局、企業(yè)國際化布局等持續(xù)貢獻(xiàn)蘇州中行力量，爭當(dāng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展“排頭兵”。（王夢菲 王艷艷）
